Noen tar opp forbrukslån for å pusse opp hjemme, dra på en finere ferie eller kjøpe seg ny bil. Andre tar opp slike lån for å dekke uforutsette utgifter, som en real restskatt-smell.

Det finnes imidlertid en god del alternativer som er mye bedre enn et forbrukslån med skyhøy rente, ifølge siviløkonom Hallgeir Kvadsheims innlegg på Pengeverkstedet.no.

Og, de ulike måtene å komme seg ut av «pengeknipa» har Dinside ofte omtalt også, så dette er en gyllen anledning til å gjenta rådene i én sak.

1. Bufferkonto

Dersom du sørger for å ha en bufferkonto med to til tre månedslønninger tilgjengelig til enhver tid, er du bedre rustet om det skulle dukke opp uventede utgifter eller regninger.

Pass på at bufferkontoen har grei rente og er uten brukshindringer, slik at du ikke må betale gebyr for å ta ut pengene når du trenger dem.

2. Betalingsutsettelse

Har du boliglån, og pengeproblemene melder seg, bør du snakke med banken om avdragsfrihet eller forlenging av lånets løpetid for å få ekstra penger til å betale ut de dyreste kravene, skriver Kvadsheim.