Siviløkonom Kjersti Grønseth skriver i et blogginnlegg at greia med å betale ned boliglånet til 60 prosent av boligens verdi, er at det gir deg større fleksibilitet.

«Dersom du skulle trenge avdragsfrihet har banken mulighet til å gi deg det, og hvis du for eksempel planlegger oppgradering av boligen er det lettere å refinansiere lånet», står det videre.

Så, før du har betalt ned lånet til under 60 prosent av boligverdien, trenger du egentlig ikke tenke på aksjesparing, mener Grønseth.

To muligheter, stor risikoforskjell

Hun illustrere dette med følgende eksempel:

Hvis du har 100.000 kroner og to investeringsalternativ - å betale større avdrag på boliglånet med tre prosent effektiv rente, eller investere pengene i aksjefond med historisk avkastning på sju prosent - kan du velge om de hundre tusen skal bli til 180.000 eller 390.000 kroner etter tjue år.

Da er det fort gjort å tenke at det er mer lønnsomt å velge alternativet med høyest rente og forventet avkastning, altså aksjefondet.