Kommentar

Kutt boliglånet med hundre­tusener på én uke

Det er bare én uke til at renta trolig øker. Før den tid, er det mye smart du kan gjøre.

BOLIGLÅN: Forbrukerøkonom Cecilie Tvetenstrand forklarer hvordan banken avgjør hvor mye du får i lån, og i saken under kan du lese mer om hva du kan gjøre for at lånet ditt skal koste deg minst mulig mens du betaler det ned. Vis mer
Publisert

Norges Bank har varslet den første renteøkningen etter at pandemien traff oss torsdag 23. september. Da kommer de med ny rentebeslutning og sin kvartalvise pengepolitisike rapport.

I første omgang blir nok styringsrenta satt opp med 0,25 prosentpoeng fra dagens rekordlave null prosent.

Deretter vil sannsynligvis bankene sende ut rentevarsel til kundene sine, der de gir beskjed om at boliglånsrenta deres øker etter seks uker.

Og hvor vil renta ende til slutt? Ifølge Norges Banks prognoser, skal styringsrenta opp til 1,5 prosent i løpet av de neste to årene, og dermed vil boliglånsrentene sannsynligvis ligge rundt tre prosent.

Selv om renteøkninger er et sunnhetstegn for vår felles nasjonaløkonomi, er slike framtidsutsikter egnet til å bekymre de fleste av oss privatøkonomisk.

For å minimere effekten av de kommende renteøkningene, er det imidlertid mye smart du kan gjøre dersom du har boliglån.

Videre skal jeg vise deg hvordan du kan kutte totalsummen på boliglånet ditt med over 200 000 kroner.

Jeg tar utgangspunkt i et lån på to millioner kroner for en bolig verdt tre millioner - det vil si en belåningsgrad på under 70 prosent. Boligverdien holdes uendret, selv om den selvfølgelig kan svinge, mens selve lånet blir mekket med på alle mulige vis for å få ned totalsummen du betaler for gjelda di.

VERDIØKNING: Enten du skal selge boligen eller få lånet refinansiert, er det noen oppussingsgrep som lønner seg mer enn andre. Video: Eilin Lindvoll Klipp: Ingebjørg Iversen Vis mer

Først og fremst tar vi for oss renta og hvor mye du kan spare på å prute ned boliglånsrenta eller flytte lånet til en bank med lavere rente.

Skaff deg lavere boliglånsrente

Effektiv rente Boliglån Månedsavdrag Totalpris over 20 år
2 %2 000 000,-10 099,-2 423 696,-
1,50 %2 000 000,-9642,-2 314 011,-

Ved å få 0,50 prosentpoeng lavere rente, sparer du 109 685 kroner i rentekostnader.

Samtidig sparer du inn et par renteøkninger, og kan ta andre grep i mellomtiden for å få ned gjelda.

Dernest er det slik at jo lenger tid du bruker på å betale ned lånet, desto dyrere blir det totalt sett, så dersom du kan betale litt mer på boliglånet hver måned ved å redusere nedbetalingstida, er det også penger å spare.

Du kan enten redusere nedbetalingstida og betale høyere månedlige avdrag, eller legge inn en ekstraordinær innbetaling og justere løpetiden på lånet mens månedsavdragene holdes uendret.

Betal ned boliglånet raskere

Nedbetalingstid Boliglån med 1,50 % effektiv rente Månedsavdrag Totalpris
20 år2 000 000,-9642,-2 314 011,-
15 år2 000 000,-12 406,-2 233 055,-

Av regneeksempelet over ser du at boliglånet totalt sett blir 80 956 kroner billigere ved å kutte nedbetalingstida med fem år, selv om du riktignok må betale mer i måneden. Renteøkninger vil videre øke månedsavdragene enda mer.

Tar vi, derimot, utgangspunkt i ekstraordinære innbetalinger på lånet med den opprinnelige løpetida på 20 år, holder månedsavdragene så å si uendret og justerer heller nedbetalingstida med dette grepet, får vi et annet resultat.

Legg inn ekstra innbetaling

Ekstra innebetaling Boliglån med 1,50 % effektiv rente Månedsavdrag* Totalpris
50 000,-1 950 000,-9826,-2 240 231,-
100 000,-1 900 000,-9574,-2 182 789,-

* i eksempelet over har vi kuttet nedbetalingstida med ett år i tillegg til den ekstraordinære innbetalingen, og det er derfor månedsavdragene er oppjustert noe.

Dersom alle boliglånsgrepene jeg har vist deg hittil legges sammen, og vi legger til en ekstraordinær innbetaling på 100 000 kroner, har det opprinnelige lånet med total nedbetalingssum på 2 423 696 kroner blitt 240 907 kroner lavere.

Det vil si at selv om du har brukt 100 000 kroner av sparepengene dine på å betale ekstra gjeld, vil lånet totalt sett koste deg mindre så lenge det varer.

Vi bryr oss om ditt personvern

dinside er en del av Aller Media, som er ansvarlig for dine data. Vi bruker dataene til å forbedre og tilpasse tjenestene, tilbudene og annonsene våre.

Les mer